Выгодное рефинансирование кредитов в 2019 году: ТОП-5 банков

Последние годы процентные ставки по потребительским кредитам стали существенно снижаться. Если лет 5 назад в среднем ставка была около 23%, то сейчас средняя процентная ставка составляет около 13%. Есть банки, которые предлагают потребительские кредиты и по 9% и 10% годовых. В связи с этим, все больше заемщиков стали задумываться над рефинансированием своих кредитных обязательств.

Для начала, стоит определиться с термином «рефинансирование». Если в двух словах, то рефинансированием является смена кредитора по кредиту. Т.е. если у заемщика имеется кредитный договор, заключенный в банке «А», то во время рефинансирования этот кредит погашается полностью банком «Б», и на сумму погашенного кредита банк «Б» заключает новый кредитный договор с заемщиком, но уже на иных условиях.

Рефинансирование может проводиться не только другим банком, но и тем банком — который выдал кредит.

Выгодное рефинансирование кредитов: ТОП-5 банков

Причины, по которым проводится рефинансирование

Выделим основные причины, по которым заемщики задумываются над проведением рефинансированием кредитного договора:

  1. Ухудшение финансового положения — пожалуй, эта причина является наиболее главной. В свете не самой лучшей экономической ситуации в стране, у некоторых заемщиков существенно ухудшилось финансовое положение. Рефинансирование по кредиту может улучшить финансовое состояние, если новое кредитное обязательство будет заключено по более низкой процентной ставке.
  2. Возможность удешевления кредита — так как на данный момент ставки по кредитам существенно ниже тех ставок, которые были несколько лет назад — то рефинансирование кредита может существенно снизить расходы по обслуживанию кредита (снизится ПСК — полная стоимость кредита).
  3. Возможность выведения имущества из-под залога — если заемщик брал кредит под залог, пусть будет автомобиль — то сделав рефинансирование по кредиту можно вывести автомобиль из-под залога. Новый кредит не будет обеспечен залогом (не все банки по «залоговым» кредитам готовы отказаться от залога, однако на финансовом рынке есть несколько крупных банков, которым может быть не интересно сохранение залога).

Документы, необходимы для рефинансирования

Каждый банк требует предоставить определенный в соответствии с внутренними регламентами список документов, чтобы рассмотреть заявление на проведение процедуры рефинансирования. Большинство банков обязательно требуют предоставить следующие документы:

  • кредитный договор;
  • справку из банка об остатке задолженности;
  • паспорт, СНИЛС, ИНН;
  • справку 2-НДФЛ за определенный промежуток времени, для определения платежеспособности

С полным пакетом запрашиваемых документов можно ознакомиться на официальных сайтах банков

ТОП-5 банков с выгодным рефинансированием

Ниже представлены банки, которые по нашему мнению предлагают самые лучшие условия по рефинансированию кредитов.

Альфа-Банк

Альфа-Банк проводит процедуру рефинансирования по ниже представленным условиям:

Клиентам с зарплатным проектом
  • минимальная сумма для рефинансирования составляет 50 тысяч рублей;
  • максимальная сумма для рефинансирования составляет 3 миллиона рублей;
  • срок рефинансирования — от двух до семи лет;
  • по ставке — от 11,99% до 17,99% годовых.

Стандартные условия

  • минимальная сумма для рефинансирования составляет 50 тысяч рублей;
  • максимальная сумма для рефинансирования составляет 1,5 миллиона рублей;
  • срок рефинансирования — от двух до пяти лет;
  • по ставке — от 11,99% до 19,99% годовых.

Сотрудникам компаний-партнеров

  • минимальная сумма для рефинансирования составляет 50 тысяч рублей;
  • максимальная сумма для рефинансирования составляет 2 миллиона рублей;
  • срок рефинансирования — от двух до пяти лет;
  • по ставке — от 11,99% до 18,99% годовых.

Для оформления банка нужно отправить заявление на сайте банка и посетить офис банка с документами. В случае одобрения заявки, нужно написать заявление на полное погашение кредита в банке, который выдал ранее кредит.


Тинькофф Банк

Тинькофф Банк проводит процедуру рефинансирования по ниже представленным условиям (только при получении карты):

  • максимальная сумма для рефинансирования составляет не более трехсот тысяч рублей;
  • по ставке — от 12% годовых;
  • беспроцентный период — сто двадцать дней не начисляются проценты;
  • бесплатная выдача банковской карты.

Для оформления карты Платинум по программе рефинансирования, нужно отправить заявление на сайте банка и дождаться решения (обычно занимает не более одного, двух дней). Если было принято положительное решение, то карта будет доставлена по согласованию в удобное место. Картой можно будет погасить свой кредит в банке.


Газпромбанк

Газпромбанк проводит процедуру рефинансирования по ниже представленным условиям:

  • по ставке — от 10,5% годовых;
  • срок рефинансирования — до семи лет;
  • максимальная сумма для рефинансирования составляет до трех миллионов рублей.

Чтобы оформить рефинансирование в Газпромбанке нужно обратиться с документами (удостоврение личности, справка подтверждающая доход, СНИЛС, кредитный договор, график платежей) в офис банка, или отправить заявление на сайте банка и прикрепить сканированные копии документов. Банк в течение пяти дней рассмотрит заявление. В случае одобрения банк пригласит клиента в офис для подписания договора и перечисления денежных средств на погашение кредита.


Райффайзенбанк

Райффайзенбанк проводит процедуру рефинансирования по ниже представленным условиям:

  • по ставке — 10,99% годовых (если подключить программу Финансовой защиты);
  • по ставке — от 14,99% до 15,99% годовых (если не подключаться к программе Финансовой защиты);
  • минимальный срок рефинансирования — тринадцать месяцев;
  • максимальный срок рефинансирования — до пяти лет;
  • минимальная сумма для рефинансирования составляет 90 тысяч рублей;
  • максимальная сумма для рефинансирования составляет 2 миллиона рублей.
  • можно рефинансировать — 5 кредитов и карт.

Чтобы оформить рефинансирование в Райффайзенбанке, нужно заполнить на сайте анкету/заявление и дождаться решения банка. Если запрашиваемая сумма не превышает 300 тысяч рублей, то банк может оформить рефинансирование только по паспорту, без подтверждения дохода. В случае, если в течение 3 месяцев со дня оформления рефинансирования, клиент не предоставит Райффайзенбанку (в случае, если в БКИ не будет отражено погашение по кредиту) справку о погашении кредита, то Райффайзенбанк может увеличить процентную ставку до 8% годовых.


Россельхозбанк

Россельхозбанк проводит рефинансирование кредита по следующим условиям:

  • по ставке —  от 10% годовых;
  • максимальный срок рефинансирования — до пяти лет для обычных клиентов, и до семи лет — для участников зарплатного проекта;
  • максимальная сумма для рефинансирования составляет до 750 тысяч рублей для обычных клиентов, а для участников зарплатного проекта — до 1 миллиона 500 тысяч рублей.
  • можно рефинансировать — 3 кредита и карты.

Стоит обратить внимание, что все представленные в этом списке банки определяют условия по рефинансируемым кредитам в индивидуальном порядке.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
  • Андрей Ломоносов

    Конечно, не каждому человеку хочется сталкиваться со всей этой кредитной волокитой, но если вдруг нужда заставила, то лучше хорошо разбираться в данном вопросе, в том числе и в рефинансировании, потому как оно может действительно помочь сэкономить некоторое количество денег, если удастся заключить с другим банком договор на более выгодных условиях.

  • Максим

    Наиболее интересной программой мне понравилась схема в Альфа банке, где процентная ставка регулируется и нет навязанной программы страхования для клиентов. Это важно учитывать, чтобы клиент-заемщик, с проблемным кредитом, мог на свое усмотрение сделать акцент, нужна ли страховка или нет. Еще неплохой вариант реструктуризации в австрийском банке, Райффайзенбанк, с хорошими условиями, на которые можно согласиться.

  • https://plus.google.com/114303471641798709987 Эмилия Гасанова

    В последние годы рефинансирование пользуется большим успехом не просто как процедура объединение кредитов в один и у одного кредитора, а в случае нахождения более выгодных условий и процентной ставки. Я два раза переходила из одного в другой банк, из Сбербанка в Возрождение, и из Возрождения в ВТБ. Надо просто ловить момент и держать руку на пульсе, ничего сложного в этой процедуре нет, вы ищите выгоду для себя.

  • Татьяна Дмитриевна

    Рефинансирование — очень хорошая вещь, на самом деле. И отнюдь не только как спасение для тех, кто оказался в тяжёлой финансовой ситуации. Я считаю очень неразумным продолжать платить долгосрочные кредиты по изначальным процентным ставкам, когда в наше время банки предлагают гораздо более выгодные продукты. Грех не воспользоваться возможностью сэкономить хоть сколько-нибудь. Жаль, что многие люди воспринимают эту услугу как то, к чему прибегают лишь находящиеся на грани банкротства заёмщики, а у них, мол, всё в порядке, они в состоянии платить свой кредит и так. Очень глупый и недальновидный подход, я считаю.

  • Марина СПб

    Так сложились обстоятельства, что пришлось набрать кредитов. Ежемесячные платежи, конечно, убивали, но пока у нас с мужем на работе всё было стабильно, мы тянули эту лямку. Затем мужа сократили, новую работу нашёл через 4 месяца. У нас пошли просрочки, в общем — начались проблемы. Хватило ума не затягивать ситуацию до того, когда проще эмигрировать, чем расплатиться — обратились за рефинансированием сразу в несколько банков. В итоге, выбрали одно из предложений (наверное, не стоит называть банк, чтобы не было рекламой), понизили процент, увеличили сроки. Вроде бы, выплыли. Во всяком случае, кредиты есть и сегодня, мы ещё не расплатились, но просрочек нет, на еду тоже хватает))))

  • Алексей

    Что и говорить, долги и кредиты, которые висят на тебе, как мельничные жернова, — штука неприятная. Однако жизнь, как говорится, располагает по-своему, и приходится порой брать кредит, а то и не один. И пока все стабильно с доходами, то вроде бы можно нормально и в срок платить кредиты, ну а вдруг что случится? Так что, как по мне, стоит заранее изучить все доступные тонкости и возможности, в том числе и возможность рефинансирования, если оно способно «ослабить» кредитную лямку.

  • http://vk.com/id129964961 Наталия Тимофеева

    Хорошо что придумали такую программу. Кредиты выплачивают годами, а ставки не меняются, конечно это хорошо, если ставка растет,но если экономика идёт в верх, ставки ниже, а ты сидишь и платишь свои 23%. Такие продукты создают конкуренцию на рынке , это положительно сказывается ставках потребительского кредитования. Хорошо бы указали какие банки отказываются от залога, это думаю очень бы зайнтресовало клиентов, может не нашла в тексте, заранее извиняюсь.